上海市住房公积金新政：公积金也“认房不认贷”！“首套房”“二套房”认定优化

其中提出，缴存职工家庭名下在上海市无住房、在全国未使用过住房公积金个人住房贷款或首次住房公积金个人住房贷款已经结清的，认定为首套住房。

缴存职工家庭名下在上海市已有一套住房、符合改善型认定条件，在全国未使用过住房公积金个人住房贷款或首次住房公积金个人住房贷款已经结清的，认定为第二套改善型住房。

通知同时提出，缴存职工家庭在全国有未结清的住房公积金个人住房贷款或者在全国有两次及以上住房公积金个人住房贷款记录，不予贷款。同时，停止向购买第二套非改善型住房、第三套及以上住房的缴存职工家庭发放贷款的政策维持不变。

本政策自2023年10月30日起施行。

另外，“上海发布”公众号对于留言的部分问题进行了解答。

10月18日，“上海发布”对部分问题进行了解释，整理如下：

1.认定首套住房的具体条件：无住房和未使用或已结清两个条件需要同时满足。

2.第二套认定为改善住房的具体条件：无住房公积金贷款记录或已结清住房公积金贷款的借款人家庭，且家庭成员(包括借款人、借款人的配偶及其未成年子女)名下在房管部门登记信息中查询结果为1套住房，该套住房人均建筑面积低于市统计部门公布的上年度本市城镇居民人均住房建筑面积，再次购买商品住房的，认定为住房公积金贷款购买第二套改善型商品住房。（自2023年3月31日起，本市购买第二套改善型住房申请公积金贷款的家庭，现持有住房人均住房建筑面积调整为不高于37.46平方米）

3.执行口径：已经贷款的按原政策口径执行，2023年10月30日(含)后受理的公积金贷款按本通知执行。若认定为家庭首套住房，可以享受上海公积金贷款首套住房贷款政策，首套住房贷款利率五年期以上3.1%（家庭二套五年期以上3.575%）。

实际上，今年以来上海对于公积金政策一直在放宽， 4月上海增加了首套购房者的公积金额度，多子女家庭公积金贷款额度上浮20%，个人最高可贷72万，家庭最高可贷144万（要求必须二孩以上，其中至少一个未成年）；9月7日上海发布正式官宣调整公积金政策，延长公积金贷款年限。

此次上海公积金新政的调整对于很多购房者来说，将进一步降低了购房成本和购房门槛。通过放宽首套认定标准来实质上降低了每月公积金还款的支出，也是在一定程度上对刚需客群的政策倾斜，放宽认贷标准后，则可享受首套房3.1%的公积金贷款利率，其每个月的月供压力将直接减少262元至4270元，这对总收入较低的家庭来说，确实做到了实际的减负；同时后续也可以刺激购房者在承受力范围内，充分用足公积金贷款、享受利率优惠，释放合理的住房需求，带动新房甚至二手房市场。

整理发现，此前天津、珠海、中山、惠州、清远等地已经开始实行公积金“认房不认贷”政策。此次在商业贷款全国已全面落地“认房不认贷”的情况下，上海再次加码公积金，作为风向标的四大一线城市之一，此次新政起到一个较强的示范效应，给其他开了一个很好的头，也为其他城市提供了新的思路。未来一段时间，房地产政策有望继续宽松，各大城市或将积极跟进，将公积金政策发挥到实处，从而提振市场。在政策多重利好下，四季度房地产行业有望逐步企稳。

什么是认房不认贷？

9月，住房城乡建设部、中国人民银行、金融监管总局联合印发了《关于优化个人住房套数认定标准的通知》，推动落实购买首套房贷款“认房不认贷”的政策措施。同时明确此政策作为政策工具，纳入“一城一策”工具箱，后续各个城市是否实施该政策，何时实施，由各个城市自行决定。

那么什么是“认房不认贷”呢？通俗点说，就是不管购房者有没有贷款记录，只要购房者证明其名下没有房产，就可以按照首套房认定。这个政策利好房产市场的消费，比如想改善住房条件的买房者，可以将自己名下的房子卖掉再去贷款买房，买房者仍可以享受首套房的的贷款政策，降低了买房的门槛。